La planificación, ya sea en dinero o en tiempo, puede brindar beneficios tangibles a los consumidores. Un nuevo estudio en el Journal of Consumer Research descubrió lo que hace funcionar a los planificadores.
Los autores desarrollaron una escala de seis elementos que mide la probabilidad de que las personas planifiquen en un dominio determinado. "En cinco estudios que incluyen participantes adultos y estudiantes universitarios, encontramos que la planificación es específica del dominio", escriben los autores John Lynch (Universidad de Colorado en Boulder), Richard G. Netemeyer (Universidad de Virginia), Stephen A. Spiller (Universidad de Duke) y Alessandra Zammit (Universidad de Bolonia). "Los planificadores de alto nivel en un dominio determinado establecen más objetivos, piensan más en los medios para lograr esos objetivos, usan accesorios para ayudarlos a ver el panorama general y ver cómo manejar las limitaciones, y prefieren la planificación a la espontaneidad en ese dominio".
Los autores se centraron en planificadores de dinero y planificadores de tiempo. "Los planificadores de mucho dinero tienen más probabilidades de obtener una puntuación alta en las escalas que miden la frugalidad, la compra impulsiva, la propensión a los cupones, la conciencia del valor y ser clasificados como 'tacaños' en lugar de 'despilfarros'", escriben los autores.
Los participantes que fueron identificados como grandes planificadores de tiempo obtuvieron puntajes altos en escrupulosidad, intolerancia a la incertidumbre, necesidad de cierre y autocontrol. A través de los estudios, los autores encontraron que las personas planifican mucho más para el uso de su tiempo a corto plazo que a largo plazo. Encontraron mucha menos diferencia entre la planificación del dinero a corto y largo plazo."Esto ayuda a explicar hallazgos previos de que las personas creen que tendrán tiempo en el futuro, pero no necesariamente más dinero", escriben los autores.
Los autores examinaron las formas en que los planificadores de dinero a largo plazo pueden beneficiarse financieramente. "Los planificadores de dinero a largo plazo tienen puntajes FICO (crédito) más altos y, en consecuencia, enfrentan un costo de crédito más bajo", escriben los autores. Por ejemplo, un consumidor con una propensión promedio a largo plazo a planificar el dinero espera pagar casi $20 000 más en el transcurso de una hipoteca a 30 años sobre una casa de $200 000 que un consumidor que tiene una propensión a muy largo plazo. para planificar el dinero.
